懂法不吃虧：“幫信罪”的常見法律問題

前言：随著(zhe)社會(huì)生活的發(fā)展，工作種(zhǒng)類也越來越多。有償出租銀行卡、身份證賺零花錢，幫助他人“跑分”，這(zhè)些看起(qǐ)來“零成(chéng)本”“高收入”的工作很可能(néng)落入不法分子的陷阱。本文梳理了“幫信罪”的幾個常見法律問題，幫助大家提高警惕，切勿淪爲網絡犯罪“工具人”。

一｜什麼(me)是幫信罪？

幫信罪全稱爲幫助信息網絡犯罪活動罪，爲2015年《刑法修正案（九）》新增罪名，是指明知他人利用信息網絡實施犯罪，爲其犯罪提供互聯網接入、服務器托管、網絡存儲、通訊傳輸等技術支持，或者提供廣告推廣、支付結算等幫助的行爲，與電信詐騙等網絡犯罪聯系緊密。

二｜生活中哪些行爲構成(chéng)幫信罪？

1.“兩(liǎng)卡”類

是指明知他人利用信息網絡實施犯罪，向(xiàng)他人出租、出售銀行卡（含銀行賬戶、非銀行支付賬戶等）、手機卡（含流量卡、物聯網卡等），用于接收、轉移信息網絡犯罪相關款項的行爲。幫信案件中，絕大多數爲“兩(liǎng)卡”類案件。

2.“跑分”類

是指明知他人利用信息網絡實施犯罪，登錄特定平台爲網絡犯罪團夥提供轉賬幫助從而將(jiāng)贓款“洗白”的行爲。

3.“吸粉”類

是指明知他人利用信息網絡實施犯罪，爲他人提供推廣幫助，以“刷單”“搶紅包”“投資指導”“特殊服務”等名義邀請被(bèi)害人進(jìn)群或下載APP，後(hòu)由電信詐騙團夥對(duì)被(bèi)害人實施詐騙的行爲。

4.“技術”類

是指明知他人利用信息網絡實施犯罪，通過(guò)架設虛拟撥号設備（VOIP、GOIP、多卡寶、絡漫寶等）、開(kāi)發(fā)網絡程序、制作運營網站等方式提供技術支持的行爲。

值得注意的是，如果被(bèi)幫助對(duì)象（即“上家”）實施的犯罪行爲可以确認，即使被(bèi)幫助對(duì)象尚未到案、尚未依法裁判或者因未達到刑事(shì)責任年齡等原因依法沒(méi)有被(bèi)追究刑事(shì)責任，也不影響認定幫信行爲人構成(chéng)犯罪。

三｜“明知”他人實施犯罪的認定？

上述行爲方式各有不同，但成(chéng)立幫信罪均以“明知他人利用信息網絡實施犯罪”爲前提，很多行爲人經(jīng)常辯解他們在實施相關幫助行爲時(shí)對(duì)“上線”在做什麼(me)并不知情，但并非行爲人說(shuō)自己“不知情”就(jiù)不能(néng)認定“明知”。一般來說(shuō)，除行爲人承認自己“明确知道(dào)”外，如果有下列情形，也可能(néng)被(bèi)認定爲“明知”：

1.一般情形

經(jīng)監管部門告知後(hòu)仍然實施有關行爲；

接到舉報後(hòu)不履行法定管理職責；

交易價格或者方式明顯異常；

提供專門用于違法犯罪的程序、工具或者其他技術支持、幫助；

頻繁采用隐蔽上網、加密通信、銷毀數據等措施或者使用虛假身份，逃避監管或者規避調查；

爲他人逃避監管或者規避調查提供技術支持、幫助；

2.出租、出售“兩(liǎng)卡”情形

跨省或多人結夥批量辦理、收購、販賣“兩(liǎng)卡”；

出租、出售“兩(liǎng)卡”後(hòu)，收到公安、銀行等相關單位部門通知，告知其所出租、出售的“兩(liǎng)卡”涉嫌詐騙、洗錢等違法犯罪，未采取補救措施反而繼續出租、出售；

出租、出售的“兩(liǎng)卡”因涉嫌詐騙、洗錢等違法犯罪被(bèi)凍結，又幫助解凍，或者注銷舊卡、辦理新卡，繼續出租、出售；

出租、出售的支付結算網絡賬号（例如，支付寶賬号）因涉嫌詐騙、洗錢等違法犯罪被(bèi)查封，又幫助解封，繼續提供給他人使用；

事(shì)先串通設計應對(duì)調查的話術口徑；

曾因非法交易“兩(liǎng)卡”受過(guò)處罰或者信用懲戒、訓誡談話，又收購、出售、出租“兩(liǎng)卡”；

在作出具體認定時(shí)，法官會(huì)綜合考慮行爲人的認知能(néng)力、既往經(jīng)曆、交易對(duì)象、與被(bèi)幫助者的關系、提供技術支持或者幫助的時(shí)間和方式、獲利情況、出租、出售“兩(liǎng)卡”的次數、張數以及行爲人的供述等因素，同時(shí)考察行爲人的辯解情況，予以判斷。

四｜幫信罪的入罪标準？

明知他人利用信息網絡實施犯罪，又實行了上述行爲，并非就(jiù)會(huì)構成(chéng)幫信罪，構成(chéng)幫信罪需要達到“情節嚴重”，情形如下：

（一）爲三個以上對(duì)象提供幫助，爲同一對(duì)象提供三次以上幫助的除外；

（二）支付結算金額二十萬元以上；

（三）以投放廣告等方式提供資金五萬元以上；

（四）違法所得一萬元以上；

（五）二年内曾因非法利用信息網絡、幫助信息網絡犯罪活動、危害計算機信息系統安全受過(guò)行政處罰，又幫助信息網絡犯罪活動；

（六）被(bèi)幫助對(duì)象實施的犯罪造成(chéng)嚴重後(hòu)果；

有些行爲人在出租、出售“兩(liǎng)卡”後(hòu)再未操作過(guò)銀行卡，後(hòu)續銀行流水存在不确定性，但因并未超出行爲人出租、出售“兩(liǎng)卡”時(shí)概括故意的範圍，銀行流水還(hái)是會(huì)直接影響行爲人的定罪量刑，這(zhè)樣(yàng)的行爲無疑是“將(jiāng)自己的命運交到别人手上”。

五｜幫信行爲還(hái)可能(néng)構成(chéng)什麼(me)犯罪？

幫信罪本身屬于刑罰較輕的犯罪，但實施幫信行爲，還(hái)可能(néng)同時(shí)構成(chéng)其他量刑更重的犯罪：

1.詐騙罪

明知他人實施電信網絡詐騙犯罪，與詐騙團夥之間形成(chéng)較爲穩定的配合關系，長(cháng)期爲他人提供銀行卡或者轉賬取現的，可構成(chéng)詐騙罪（法定最高刑：無期徒刑）。

2.掩飾、隐瞞犯罪所得、犯罪所得收益罪

爲網絡犯罪團夥轉移贓款專門進(jìn)行“跑分”或者向(xiàng)他人出租、出售銀行卡後(hòu)，在明知是贓款的情況下，又幫助轉賬、取現的，還(hái)可能(néng)構成(chéng)掩飾、隐瞞犯罪所得、犯罪所得收益罪（法定最高刑：七年有期徒刑）。

3.妨害信用卡管理罪

在“兩(liǎng)卡”類幫信産業鏈中，存在“卡商”與“卡農”兩(liǎng)類角色，“卡商”以收購、倒賣信用卡爲業務，賺取差價，“卡農”則自行或者經(jīng)組織以本人名義開(kāi)辦“兩(liǎng)卡”。其中，“卡商”收購、倒賣銀行卡5張以上的，還(hái)可能(néng)構成(chéng)妨害信用卡管理罪（法定最高刑：十年有期徒刑）。

4.“黑吃黑”盜竊罪

有的行爲人向(xiàng)犯罪團夥提供銀行卡接收上遊網絡犯罪資金後(hòu)，又通過(guò)挂失、補辦銀行卡的方式將(jiāng)卡内錢款取出并占爲己有，或者在幫忙“跑分”時(shí)私自截留部分資金，這(zhè)就(jiù)是幫信案件中的“黑吃黑”，“黑吃黑”不會(huì)因爲對(duì)象是不義之财而變得合法，反而可能(néng)同時(shí)構成(chéng)幫信罪與盜竊罪（法定最高刑：無期徒刑），被(bèi)數罪并罰。

六｜ 涉嫌幫信罪有什麼(me)後(hòu)果？

（一）刑罰後(hòu)果

構成(chéng)幫信罪的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金。也即，幫信犯罪人可能(néng)面(miàn)臨的刑事(shì)處罰有：單處罰金；一至六個月拘役，并處罰金；六個月至三年有期徒刑，并處罰金。

（二）附随後(hòu)果

構成(chéng)幫信罪，除“牢獄之災”“前科烙印”與黨政處分外，其他方面(miàn)也會(huì)受到不良影響：

1.個人征信

針對(duì)從事(shì)電信網絡詐騙活動或者關聯犯罪（例如，幫信罪）受過(guò)刑事(shì)處罰的人員，可以按照國(guó)家有關規定納入信用記錄，采取限制有關銀行卡、賬戶、賬号等功能(néng)和停止非櫃面(miàn)業務、暫停新業務、限制入網等措施。

2.出境受限

針對(duì)從事(shì)電信網絡詐騙活動受過(guò)刑事(shì)處罰的人員，設區市級以上公安機關可以根據犯罪情況和預防再犯罪的需要，決定自處罰完畢之日起(qǐ)六個月至三年以内不準出境，并通知移民管理機構執行。

七｜吸引幫信行爲人的常見“話術”？

很多幫信行爲人并非一開(kāi)始就(jiù)有意實施犯罪行爲，起(qǐ)初也是踩入網絡犯罪團夥的陷阱，逐步淪爲“工具人”，見到下列“話術”請提高警惕：

A：“用你的銀行卡跑跑分/沖業績/參與賭博/給網絡直播帶貨轉賬”；

B：“我的征信有問題辦不了銀行卡，借你的用用”；

C：“借你的銀行卡給我的淘寶店接收一下貨款”；

D：“不管你征信什麼(me)樣(yàng)，把銀行卡給我，我都(dōu)能(néng)幫忙辦理貸款”；

......

八｜如何反詐防騙？

出租銀行卡、拉人入群的幫信行爲看似“無害”，卻是電信詐騙等信息網絡犯罪的重要“幫兇”，可以“殺人于無形”。在我們審理的案件中，不乏有被(bèi)騙學(xué)生不堪重負跳樓身亡的情形，令人心痛。請大家不要將(jiāng)自己的銀行卡、手機卡、身份證等出租、出售給他人，如果發(fā)現有收卡、賣卡行爲的，請及時(shí)向(xiàng)公安機關舉報。面(miàn)對(duì)越來越多的電信詐騙和收卡陷阱，我們要保持警惕，做好(hǎo)防範，不要感情用事(shì)，加強反詐意識，及時(shí)下載國(guó)家反詐中心APP，守護好(hǎo)自己的隐私和錢袋子，更要防止因一時(shí)貪念掉以輕心，不慎走上犯罪的道(dào)路。