酒後(hòu)騎共享電動車發(fā)生車禍不幸身亡，家屬索賠10萬，看法院怎麼(me)判

深夜酒後(hòu)，街頭掃一輛共享電動車來騎，誰能(néng)想到竟遭遇不測。家人悲傷之餘提出理賠申請，不料被(bèi)保險公司拒絕，這(zhè)是怎麼(me)回事(shì)？

醉酒騎電動車發(fā)生車禍保險公司拒絕賠付

某日深夜，蘇女士飲酒後(hòu)掃碼騎行一輛共享助力電動車，同時(shí)通過(guò)網絡平台成(chéng)爲保險公司所承保“共享助力車綜合險”的被(bèi)保險人。

蘇女士在騎行過(guò)程中，與路邊臨時(shí)停放的車輛相撞，倒地後(hòu)頸椎、顱腦損傷，不幸當場死亡。經(jīng)交警部門認定，蘇女士駕駛非機動車時(shí)處于醉酒狀态（經(jīng)檢驗鑒定血液中乙醇含量爲200.6mg/100ml）系本次交通事(shì)故形成(chéng)的主要原因。

事(shì)故發(fā)生後(hòu)，蘇女士的繼承人依據“共享助力車綜合險”中的意外傷害保險條款向(xiàng)保險公司申請理賠。

保險公司認爲，蘇女士是在醉酒期間遭受傷害導緻身故，違反了法律法規的禁止性規定，亦屬于保險條款中加粗加黑列明的免賠條款範圍，故拒絕了蘇女士繼承人的理賠申請。

雙方對(duì)于理賠事(shì)宜多次協商未果，蘇女士的繼承人將(jiāng)保險公司訴至法院，要求其按約支付保險金10萬元。

法院：保險公司免責事(shì)由成(chéng)立，駁回原告訴訟請求

法院經(jīng)審理認爲，醉酒駕駛非機動車是法律法規明令禁止的行爲，保險公司也已通過(guò)加粗、加黑等方式在保險條款中向(xiàng)投保人進(jìn)行提示，醉酒駕駛緻損、緻死均屬于免責事(shì)由；同時(shí)，保險公司還(hái)向(xiàng)投保人披露了免責事(shì)由的适用範圍和法律後(hòu)果。蘇女士作爲完全民事(shì)行爲能(néng)力人，在掃碼騎行時(shí)對(duì)于醉酒駕駛的含義、危害及禁止性規定應當知曉。故保險公司對(duì)于醉酒駕駛的免責條款已盡到提示說(shuō)明義務，事(shì)故發(fā)生且導緻蘇女士身故的主要原因是蘇女士自身醉酒駕駛非機動車，屬于保險公司不給付保險金的免責事(shì)由。

據此，法院作出一審判決，駁回蘇女士繼承人的全部訴訟請求，後(hòu)二審維持原判。

投保人應充分了解保險條款，保險公司應做好(hǎo)保險條款說(shuō)明工作

保險因具有風險管理和損失補償等功用而日益普及，保險産品的數量、種(zhǒng)類也随之豐富，各類保險理賠糾紛日漸增多。本案系違反法律法規禁止性規定緻損情況下認定保險責任的典型案例，合理厘清保險人的提示說(shuō)明義務，準确認定免責條款的法律效力，有利于規範各方保險主體行爲，對(duì)社會(huì)公衆起(qǐ)到引導示範作用。

在此提醒大家：

一、社會(huì)大衆嚴格遵守法律法規，杜絕僥幸心理

醉酒駕駛機動車及非機動車均屬于《中華人民共和國(guó)道(dào)路交通安全法》及其實施條例明确禁止的妨害交通安全行爲。因此，社會(huì)大衆應對(duì)該兩(liǎng)項禁止性規定嚴格遵守，對(duì)醉酒駕駛非機動車的嚴重危害性保持清晰的認知和高度的重視，切忌因處罰輕重不同或貪圖方便、疏忽大意而抱有僥幸心理，放任醉酒駕駛非機動車的危險發(fā)生。

二、投保人應充分理解保險機制，權利不可濫用

在投保前，應首先對(duì)保險的功能(néng)及目的有一個明确的認知和合理的預期，保險系以合法合規、誠實信用爲基礎成(chéng)立的合同關系，無法爲規避法律規定的行爲提供風險保障，也無法爲事(shì)先已經(jīng)産生的情形提供事(shì)後(hòu)補償。此外，對(duì)于法律禁止性規定情形作爲免責事(shì)由，保險公司對(duì)相關條款作出提示後(hòu)，即具有法律效力，并無強制性的明确說(shuō)明義務，投保人、被(bèi)保險人及受益人應依法行事(shì)、合理預期、适當選擇。

三、購買保險前應認真閱讀合同條款，增強法律意識

投保人或被(bèi)保險人在購買或知悉保險産品時(shí)，應主動查看、認真閱讀保險單和保險條款等内容，特别是有關自身權益、保險責任、免責條款等重要内容。如無法獲取或約定不明，應及時(shí)向(xiàng)保險公司人員索取或詢問。對(duì)于其中加粗、加黑等方式标明或要求簽字确認的部分，應在充分理解後(hòu)作出決定。最大程度保障自身保險權益，避免因聽信口頭推銷或盲目簽約造成(chéng)保費損失、保險目的無法實現等不利後(hòu)果。

四、保險人應積極進(jìn)行提示說(shuō)明，保障保險權益

保險人作爲從事(shì)保險業務的專業機構，掌握行業知識和流程标準的專業優勢，也往往是保險合同文本的提供方。故保險人應嚴格根據法律規定和合同約定，向(xiàng)投保人說(shuō)明保險合同的内容，積極履行提示說(shuō)明義務。對(duì)于涉及保險範圍、免責事(shì)由等關系到投保人切身利益的條款，特别是免除保險人責任的條款，應在訂立合同時(shí)以足以引起(qǐ)投保人注意的文字、符号或者其他明顯标志作出提示，并對(duì)相關條款的概念、内容及其法律後(hòu)果以書面(miàn)或者口頭形式作出常人能(néng)夠理解的解釋說(shuō)明，推動保險權益的依法落實和風險保障功能(néng)的有效實現。