懂法不吃虧：關于非法集資的常見法律問題

近年來，非法集資犯罪案件呈高發(fā)多發(fā)态勢，且普遍涉案資金巨大，嚴重破壞金融管理秩序，侵害人民群衆财産安全，社會(huì)危害性極大。爲提高大家對(duì)非法集資犯罪活動的認識和防範能(néng)力，本文總結了非法集資的幾個常見法律問題，以供參考。

1、如何界定非法集資？非法集資具有哪些特征？

非法集資是指未經(jīng)國(guó)務院金融管理部門依法許可或者違反國(guó)家金融管理規定，以許諾還(hái)本付息或者給予其他投資回報等方式，向(xiàng)不特定對(duì)象吸收資金的行爲。

非法集資的“四性”特征：

1.非法性，即“未經(jīng)有關部門依法批準或者借用合法經(jīng)營的形式吸收資金”；

2.公開(kāi)性，即“通過(guò)網絡、媒體、推介會(huì)、傳單、手機短信等途徑向(xiàng)社會(huì)公開(kāi)宣傳”；

3.利誘性，即“承諾在一定期限内以貨币、實物、股權等方式還(hái)本付息或者給付回報”；

4.社會(huì)性，即“向(xiàng)社會(huì)公衆即社會(huì)不特定對(duì)象吸收資金”。

2、非法集資行爲主體及各自責任？

非法集資人，是指發(fā)起(qǐ)、主導或者組織實施非法集資的單位和個人；非法集資協助人，是指明知是非法集資而爲其提供幫助并獲取經(jīng)濟利益的單位和個人。

非法集資人、非法集資協助人應當向(xiàng)集資參與人清退集資資金。

對(duì)非法集資人，由處置非法集資牽頭部門處集資金額20%以上1倍以下的罰款。非法集資人爲單位的，還(hái)可以根據情節輕重責令停産停業，由有關機關依法吊銷許可證、營業執照或者登記證書；對(duì)其法定代表人或者主要負責人、直接負責的主管人員和其他直接責任人員給予警告，處50萬元以上500萬元以下的罰款。構成(chéng)犯罪的，依法追究刑事(shì)責任。

對(duì)非法集資協助人，由處置非法集資牽頭部門給予警告，處違法所得1倍以上3倍以下的罰款；構成(chéng)犯罪的，依法追究刑事(shì)責任。

3、非法集資行爲可能(néng)構成(chéng)何種(zhǒng)犯罪？

根據我國(guó)現行刑法規定，非法集資行爲可能(néng)構成(chéng)非法吸收公衆存款罪和集資詐騙罪。

非法吸收公衆存款罪是指違反國(guó)家金融管理法規非法吸收公衆存款或變相吸收公衆存款，擾亂金融秩序的行爲。

集資詐騙罪是指以非法占有爲目的，違反有關金融法律、法規的規定，使用詐騙方法進(jìn)行非法集資，擾亂國(guó)家正常金融秩序，侵犯公私财産所有權，且數額較大的行爲。

4、如何界定集資詐騙罪的“非法占有目的”？

具有下列情形之一的，可以認定爲“以非法占有爲目的”：

1.集資後(hòu)不用于生産經(jīng)營活動或者用于生産經(jīng)營活動與籌集資金規模明顯不成(chéng)比例，緻使集資款不能(néng)返還(hái)的；

2.肆意揮霍集資款，緻使集資款不能(néng)返還(hái)的；

3.攜帶集資款逃匿的；

4.將(jiāng)集資款用于違法犯罪活動的；

5.抽逃、轉移資金、隐匿财産，逃避返還(hái)資金的；

6.隐匿、銷毀賬目，或者搞假破産、假倒閉，逃避返還(hái)資金的；

7.拒不交代資金去向(xiàng)，逃避返還(hái)資金的；

8.其他可以認定非法占有目的的情形。

以非法占有爲目的，使用詐騙方法實施[問題五]所列行爲的，以集資詐騙罪定罪處罰。

5、非法吸收公衆存款罪、集資詐騙罪量刑标準？

犯非法吸收公衆存款罪，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金;數額巨大或者有其他嚴重情節的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處罰金;數額特别巨大或者有其他特别嚴重情節的，處十年以上有期徒刑，并處罰金。

犯集資詐騙罪，數額較大的，處三年以上七年以下有期徒刑，并處罰金；數額巨大或者有其他嚴重情節的，處七年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處罰金或者沒(méi)收财産。

6、非法集資活動常見表現形式主要有哪些？

司法實踐中，非法集資活動表現形式多樣(yàng)，經(jīng)彙總如下：

1.設立互聯網企業、投資及投資咨詢類企業、各類交易場所或者平台、農民專業合作社、資金互助組織以及其他組織吸收資金；

2.以發(fā)行或者轉讓股權、債權，募集基金，銷售保險産品，或者以從事(shì)各類資産管理、虛拟貨币、融資租賃業務等名義吸收資金；

3.在銷售商品、提供服務、投資項目等商業活動中，以承諾給付貨币、股權、實物等回報的形式吸收資金；

4.違反法律、行政法規或者國(guó)家有關規定，通過(guò)大衆傳播媒介、即時(shí)通信工具或者其他方式公開(kāi)傳播吸收資金信息；

5.其他涉嫌非法集資的行爲。

7、非法吸收公衆存款具體行爲有哪些?

實施下列行爲之一，并符合非法集資“四性”特征要求的，以非法吸收公衆存款罪論處：

1.不具有房産銷售的真實内容或者不以房産銷售爲主要目的，以返本銷售、售後(hòu)包租、約定回購、銷售房産份額等方式非法吸收資金的；

2.以轉讓林權并代爲管護等方式非法吸收資金的；

3.以代種(zhǒng)植（養殖）、租種(zhǒng)植（養殖）、聯合種(zhǒng)植（養殖）等方式非法吸收資金的；

4.不具有銷售商品、提供服務的真實内容或者不以銷售商品、提供服務爲主要目的，以商品回購、寄存代售等方式非法吸收資金的；

5.不具有發(fā)行股票、債券的真實内容，以虛假轉讓股權、發(fā)售虛構債券等方式非法吸收資金的；

6.不具有募集基金的真實内容，以假借境外基金、發(fā)售虛構基金等方式非法吸收資金的；

7.不具有銷售保險的真實内容，以假冒保險公司、僞造保險單據等方式非法吸收資金的；

8.以網絡借貸、投資入股、虛拟币交易等方式非法吸收資金的；

9.以委托理财、融資租賃等方式非法吸收資金的；

10.以提供‘養老服務’、投資‘養老項目’、銷售‘老年産品’等方式非法吸收資金的；

11.利用民間“會(huì)”、“社”等組織非法吸收資金的；

12.其他非法吸收資金的行爲。

8、非法集資活動具體作案手法

一是承諾高額回報。非法集資人承諾高額回報，制造“一夜暴富”的神話。爲了騙取更多的人參與集資，不法分子在集資初期往往按時(shí)足額兌現承諾本息，待集資達到一定規模後(hòu)，便可能(néng)因經(jīng)營不善資金鏈斷裂或攜款潛逃，投資者承受經(jīng)濟損失。

二是編造虛假項目。非法集資人大多通過(guò)注冊合法的公司或企業，以響應國(guó)家政策、創新創業等名義，以私募基金、衆籌、保理等所謂新理财方式，編造各種(zhǒng)虛假項目誘騙公衆。

三是虛假宣傳造勢。非法集資人善于宣傳造勢，以召開(kāi)各種(zhǒng)産品推介會(huì)、年會(huì)等，聘請名人站台，在廣播電視、互聯網平台發(fā)布廣告、在報刊上刊登專訪文章、組織散發(fā)傳單、進(jìn)行社會(huì)捐贈等方式，大肆制造聲勢。

四是利用親情誘騙。部分非法集資人爲增加業績謀求不法利益，會(huì)采取類似傳銷的手法，不惜利用親情、地緣關系，編造自己獲得高額回報的謊言，拉攏親朋、同學(xué)或鄰居加入，使參與人員迅速蔓延，集資規模不斷擴大。

9、非法集資活動基本作案步驟

第一步：畫餅。非法集資人會(huì)編造盡可能(néng)“高大上”的項目以吸收資金。常見以新技術、新革命、新政策、區塊鏈、虛拟貨币等爲幌子，描繪出預期報酬豐厚的藍圖，讓潛在投資者産生機不可失的錯覺。即使存在真實業務的非法吸收公衆存款行爲，也往往會(huì)誇大項目盈利能(néng)力、還(hái)款能(néng)力，存在明知巨大資金風險而隐瞞的行爲。

第二步：造勢。非法集資人通常善于利用資源以做大聲勢。常見如召開(kāi)産品推介會(huì)、觀摩會(huì)、體驗日活動、知識講座等，組織旅遊、考察等，贈送日常用品、紀念品、話費等；展示各種(zhǒng)或真或假的獲獎證書、政府批文、“技術認證”等；公布領導視察影視資料，公司領導與政府官員、明星合影等；活動選址于會(huì)議中心、禮堂進(jìn)行，蓋言之，以大場面(miàn)、高規格行造勢之實。

第三步：吸金。非法集資人通過(guò)畫餅、造勢，最終目的還(hái)是爲套取公衆的投資錢款。非法集資人前期通過(guò)返點、分紅，給集資參與人按期如約支付收益，誘使集資參與人相信資金安全及預期收益可實現，進(jìn)而投入更多錢款，甚至動員親友加入，使得集資金額越滾越大。

第四步：跑路。非法集資人往往會(huì)在“吸金”一段時(shí)間後(hòu)跑路，或因經(jīng)營不善緻使資金鏈斷裂，或因原本就(jiù)是“龐氏騙局”人去樓空，項目整體“爆雷”，此時(shí)集資參與人的本金及預期收入均難以兌付。集資參與人大都(dōu)將(jiāng)遭受慘重經(jīng)濟損失，甚至血本無歸，造成(chéng)嚴重的社會(huì)危害。

10、給潛在投資者及投資者的建議

對(duì)于廣大投資者而言，要增強自身法治意識、風險意識，須知投資有風險，理财需謹慎。具體而言：

1.應加強對(duì)基金、證券交易等相關金融知識的學(xué)習，構建自己的交易體系和理财思路，謹慎看待各類投資宣傳。

2.除具備基本的金融常識外，還(hái)應學(xué)習相關法律知識，提高對(duì)非法集資活動的識别和防範能(néng)力。

3.有投資咨詢需求的投資者應當尋找正規的投資咨詢機構，咨詢資質齊全的投資顧問，并加強對(duì)拟投資項目的具體考察，做足投資的“盡職調查”功課。

4.除法律、行政法規和國(guó)家另有規定外，企業、個體工商戶名稱和經(jīng)營範圍中不得包含“金融”、“交易所”、“交易中心”、“理财”、“财富管理”、“股權衆籌”等字樣(yàng)或者内容。對(duì)存在上述特征的市場主體注意辨識。

5.對(duì)于可能(néng)存在非法集資等違法犯罪活動的，及時(shí)向(xiàng)相關部門舉報，維護自身的合法權益，助力淨化市場環境。

6.如已進(jìn)行投資且項目“爆雷”，應注意收集全部投資證據、詳列具體投資過(guò)程，制作詳盡的書面(miàn)報案材料，附全部證據一并交給辦案機關，配合辦案機關調查。應相信司法機關及相關部門將(jiāng)竭盡所能(néng)追贓挽損，傾盡全力維護公衆權益，公平公正地處理案件。